Criterio · Análisis
Análisis sobre datos ya existentes en el acervo · 2026-10-03 · Bloque criterio.sb.captaciones_tipo · Fuente: Superintendencia de Bancos, captura del 21/08/2026
Qué mide el bloque y de dónde viene
El bloque criterio.sb.captaciones_tipo guarda cuatro series mensuales de depósitos del público, una por tipo de entidad financiera, desde enero de 2020 hasta julio de 2026: 314 observaciones, todas en revisión 1, capturadas en una sola pasada el 21 de agosto de 2026. El emisor es la Superintendencia de Bancos y el acceso es por API documentada; el registro de la fuente la clasifica en nivel de catálogo 1 y la describe como la única institución financiera dominicana con API pública documentada.
El saldo total del sistema en julio de 2026 es de RD$ 3 478 330 922 061,53. En enero de 2020 era de RD$ 1 576 360 457 403,40, de modo que el acervo registra una variación de +120,6558 % en pesos corrientes a lo largo de 79 meses. El cuadro siguiente presenta la composición del último mes disponible.
Composición de las captaciones por tipo de entidad, julio de 2026
| Indicador / Documento | Valor o hallazgo | Universo / Estado | Fuente | Fecha | Semáforo |
|---|---|---|---|---|---|
| Bancos múltiples | RD$ 3 097 393 677 149 · 89,0483 % del total | Agregado del subsector (declarado como entidad_individual) | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | jul 2026 · captura 21/08/2026 | Verde |
| Asociaciones de ahorros y préstamos | RD$ 316 086 752 583 · 9,0873 % del total | Agregado del subsector (declarado como entidad_individual) | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | jul 2026 · captura 21/08/2026 | Verde |
| Bancos de ahorro y crédito | RD$ 63 405 392 343 · 1,8229 % del total | Agregado del subsector (declarado como entidad_individual) | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | jul 2026 · captura 21/08/2026 | Verde |
| Corporaciones de crédito | RD$ 1 445 099 986 · 0,0415 % del total | Agregado del subsector (declarado como entidad_individual) | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | jul 2026 · captura 21/08/2026 | Verde |
| Total del sistema | RD$ 3 478 330 922 061,53 | Suma de los cuatro subsectores del bloque | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | jul 2026 · captura 21/08/2026 | Verde |
| Total del sistema, enero 2020 | RD$ 1 576 360 457 403,40 · variación +120,6558 % | Suma de los cuatro subsectores del bloque | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | ene 2020 · captura 21/08/2026 | Verde |
La concentración subió hasta noviembre de 2022 y después cedió en parte
Calculado sobre los cuatro subsectores, el índice Herfindahl-Hirschman parte de 7 944,8732 en enero de 2020 —el valor más bajo de los 77 meses con los cuatro subsectores presentes—, alcanza su máximo de 8 199,6043 en noviembre de 2022 y cierra en 8 015,4990 en julio de 2026. El último dato queda por encima del inicial y por debajo del máximo: la concentración aumentó y luego revirtió parcialmente, sin volver al punto de partida.
El movimiento es, en su mayor parte, un intercambio entre los dos subsectores de mayor tamaño. La cuota de los bancos múltiples y la de las asociaciones de ahorros y préstamos alcanzan su máximo y su mínimo respectivos en el mismo mes, noviembre de 2022, y en el mismo mes el índice marca su máximo. Las cuotas de los cuatro subsectores suman 100 % por construcción, de modo que las dos series no son independientes entre sí.
Concentración y cuotas de mercado, enero 2020 a julio 2026
| Indicador / Documento | Valor o hallazgo | Universo / Estado | Fuente | Fecha | Semáforo |
|---|---|---|---|---|---|
| Índice Herfindahl-Hirschman, enero 2020 | 7 944,8732 — mínimo de los 77 meses completos | Cuatro subsectores; cálculo de CRITERIO sobre el dato del emisor | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | ene 2020 | Verde |
| Índice Herfindahl-Hirschman, noviembre 2022 | 8 199,6043 — máximo de los 77 meses completos | Cuatro subsectores; cálculo de CRITERIO sobre el dato del emisor | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | nov 2022 | Verde |
| Índice Herfindahl-Hirschman, julio 2026 | 8 015,4990 — por encima de enero 2020 y por debajo del máximo | Cuatro subsectores; cálculo de CRITERIO sobre el dato del emisor | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | jul 2026 | Verde |
| Cuota de bancos múltiples | Mínimo 88,6013 % (ene 2020) · máximo 90,1589 % (nov 2022) · 89,0483 % (jul 2026) | Porcentaje del total de los cuatro subsectores | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | 2020-2026 | Verde |
| Cuota de asociaciones de ahorros y préstamos | Máximo 9,5920 % (ene 2020) · mínimo 8,3053 % (nov 2022) · 9,0873 % (jul 2026) | Porcentaje del total de los cuatro subsectores | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | 2020-2026 | Verde |
| Cuota de corporaciones de crédito | Máximo 0,1822 % (feb 2020) · mínimo 0,0409 % (jun 2026) · 0,0415 % (jul 2026) | Porcentaje del total de los cuatro subsectores | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | 2020-2026 | Verde |
| Razón bancos múltiples / corporaciones de crédito | 491,0047 veces en ene 2020 · 2 143,3767 veces en jul 2026 | Cociente de saldos del mismo bloque | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | 2020-2026 | Verde |
Las corporaciones de crédito se mueven en sentido contrario al resto
Tres de los cuatro subsectores más que duplican su saldo en el período. Las corporaciones de crédito lo reducen a la mitad: −49,1972 % entre enero de 2020 y julio de 2026, el único saldo del bloque menor al de partida. Su máximo está en diciembre de 2021, con RD$ 3 242 308 810, y desde ahí hasta julio de 2026 la caída es de 55,4299 %.
El descenso no es gradual. De los 78 cambios mensuales, 23 son negativos, y tres superan el 10 %: −49,1556 % en septiembre de 2024, −20,2557 % en enero de 2023 y −15,0204 % en julio de 2022. El acervo no guarda la composición del subsector en cada período, de modo que no permite separar entre retiros de depósitos, salida de entidades del subsector o reclasificación por parte del emisor. La misma limitación quedó registrada el 1 de octubre para el acervo de activos de este subsector.
Variación por subsector y movimiento de las corporaciones de crédito
| Indicador / Documento | Valor o hallazgo | Universo / Estado | Fuente | Fecha | Semáforo |
|---|---|---|---|---|---|
| Bancos de ahorro y crédito | +147,3342 % — mayor variación del bloque | Agregado del subsector | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | ene 2020 a jul 2026 | Verde |
| Bancos múltiples | +121,7690 % | Agregado del subsector | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | ene 2020 a jul 2026 | Verde |
| Asociaciones de ahorros y préstamos | +109,0456 % | Agregado del subsector | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | ene 2020 a jul 2026 | Verde |
| Corporaciones de crédito | −49,1972 % — único subsector con saldo menor al de 2020 | Agregado del subsector | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | ene 2020 a jul 2026 | Verde |
| Corporaciones de crédito, máximo de la serie | RD$ 3 242 308 810 en dic 2021; −55,4299 % hasta jul 2026 | Agregado del subsector | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | dic 2021 a jul 2026 | Verde |
| Corporaciones de crédito, caídas mensuales mayores al 10 % | Tres: −49,1556 % (sep 2024), −20,2557 % (ene 2023), −15,0204 % (jul 2022) | Agregado del subsector; 23 de 78 meses con caída | Composición del subsector no documentada en el acervo | sep 2024, ene 2023, jul 2022 | Ámbar |
| Variación intermensual del total del sistema | Menor −2,4774 % (ene a feb 2022) · mayor +5,0042 % (may a jun 2023) · 17 negativas de 74 pares | Suma de los cuatro subsectores; solo pares consecutivos de calendario | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | 2020-2026 | Verde |
Dos desgloses del mismo emisor, y lo que su diferencia revela
La Superintendencia de Bancos publica las captaciones con dos desgloses distintos del mismo universo: por tipo de entidad, en cuatro series, y por provincia, en treinta y dos. El acervo guarda ambos para los mismos 79 meses, lo que permite una comprobación que no depende de ninguna fuente externa: las dos sumas deberían coincidir mes a mes.
Coinciden exactamente, al centavo, en 75 de los 77 meses en que los cuatro subsectores están presentes. En julio de 2024 difieren en RD$ 0,01, un redondeo en el último dígito. En marzo de 2021 difieren en RD$ 2 910 037 632,06, equivalente a 0,1586 % del total de ese mes: uno de los dos desgloses no cuadra, y el acervo no permite determinar cuál.
Los dos meses que faltan son recuperables
Dos de las cuatro series tienen un mes menos que las otras dos: a las asociaciones de ahorros y préstamos les falta junio de 2025, y a los bancos de ahorro y crédito, febrero de 2026. En ambos casos el desglose por provincia sí está completo, de modo que la diferencia entre el total provincial y la suma de los tres subsectores presentes da el valor ausente.
Para junio de 2025 el residuo es de RD$ 277 391 825 033,02, cifra que queda entre el saldo de mayo (RD$ 271 720 874 846,16) y el de julio (RD$ 282 054 941 770,57) de las asociaciones; la reconstrucción es consistente con los meses vecinos. Para febrero de 2026 el residuo es de RD$ 61 270 596 394,29, que supera el saldo de enero en 2,6522 % y el de marzo en 1,4479 %: sería un máximo local, lo que no es imposible pero tampoco se desprende de la serie, y queda marcado para verificación humana.
Reconciliación entre los dos desgloses y reconstrucción de los meses ausentes
| Indicador / Documento | Valor o hallazgo | Universo / Estado | Fuente | Fecha | Semáforo |
|---|---|---|---|---|---|
| Reconciliación de los dos desgloses del emisor | 75 de los 77 meses completos coinciden exactamente, al centavo | Captaciones por tipo de entidad (4 series) frente a captaciones por provincia (32 series) | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad y por provincia | captura 21/08/2026 | Verde |
| Marzo de 2021 | Los dos desgloses difieren en RD$ −2 910 037 632,06 (−0,1586 %) | Mismo emisor, mismo mes, dos desgloses del mismo universo | Superintendencia de Bancos · ambos desgloses | mar 2021 | Rojo |
| Julio de 2024 | Los dos desgloses difieren en RD$ −0,01 | Redondeo al último centavo | Superintendencia de Bancos · ambos desgloses | jul 2024 | Ámbar |
| Asociaciones de ahorros y préstamos: mes ausente | Falta junio de 2025. Valor implícito por residuo: RD$ 277 391 825 033,02 | Queda entre may 2025 (271 720 874 846,16) y jul 2025 (282 054 941 770,57) | Cálculo de CRITERIO sobre el desglose por provincia del emisor | jun 2025 | Verde |
| Bancos de ahorro y crédito: mes ausente | Falta febrero de 2026. Valor implícito por residuo: RD$ 61 270 596 394,29 | Supera a ene 2026 en 2,6522 % y a mar 2026 en 1,4479 %; pendiente de verificación humana | Cálculo de CRITERIO sobre el desglose por provincia del emisor | feb 2026 | Ámbar |
| Cobertura del bloque | 77 de 79 meses con los cuatro subsectores presentes; 314 observaciones; todas en revisión 1 | Bloque criterio.sb.captaciones_tipo, 4 series mensuales | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | ene 2020 a jul 2026 | Verde |
Lo que el registro declara y lo que contiene
Las cuatro series traen universo_estadistico = entidad_individual, pero cada una es el agregado de un subsector completo —lo que la propia nota metodológica del registro describe correctamente al decir que la serie se construye agregando los registros devueltos por la API por tipo de entidad. Es el mismo defecto señalado el 23 de septiembre para las 32 series de captaciones por provincia, el 1 de octubre para las 289 series de indicadores financieros y el 2 de octubre para el bloque de agua y saneamiento.
Los meses ausentes tampoco están marcados en el registro: nada distingue una serie de 78 observaciones de una de 79, de modo que un total calculado sobre el bloque para junio de 2025 o febrero de 2026 queda silenciosamente incompleto. El umbral_materialidad es nulo en las cuatro series y la nota metodológica es idéntica en todas.
Estado del registro
| Indicador / Documento | Valor o hallazgo | Universo / Estado | Fuente | Fecha | Semáforo |
|---|---|---|---|---|---|
| universo_estadistico | Declarado entidad_individual en las cuatro series | Cada serie es el agregado de un subsector completo, como describe la propia nota metodológica del registro | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | captura 21/08/2026 | Rojo |
| Meses ausentes sin marca en el registro | Dos series con un mes menos que las otras dos, sin registro que lo señale | Cualquier total o cuota de jun 2025 y feb 2026 calculado sobre el bloque queda incompleto | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | jun 2025, feb 2026 | Rojo |
| umbral_materialidad | Nulo en las cuatro series (umbral_tipo = relativo, dias_enfriamiento = 5) | Sin umbral no hay criterio para decidir si una variación amerita fila nueva | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | captura 21/08/2026 | Ámbar |
| nota_metodologica | Idéntica y genérica en las cuatro series | No distingue el tratamiento de cada subsector ni advierte de los meses ausentes | Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad | captura 21/08/2026 | Ámbar |
| vigilancia_documentos y centinela | vigilancia_documentos sin filas; 10 páginas vigiladas sin ningún ultimo_cambio registrado | Proyecto criterio, tablas de vigilancia | Registro interno de CRITERIO | captura del centinela 03/10/2026 10:30 UTC | Rojo |
Resumen
El acervo de captaciones por tipo de entidad cubre 79 meses entre enero de 2020 y julio de 2026 con una sola captura, del 21 de agosto de 2026, y ninguna observación revisada por el emisor. El saldo total pasa de RD$ 1,58 billones a RD$ 3,48 billones, con 89,0483 % concentrado en bancos múltiples al cierre.
La concentración medida por el índice Herfindahl-Hirschman tiene su máximo en noviembre de 2022 y su mínimo en enero de 2020; julio de 2026 queda entre ambos. El movimiento es esencialmente un intercambio de cuota entre bancos múltiples y asociaciones de ahorros y préstamos, cuyos extremos coinciden en el mismo mes.
Las corporaciones de crédito son el único subsector que termina con un saldo menor al de 2020, con tres caídas mensuales superiores al 10 %. El acervo no guarda la composición del subsector en cada período, de modo que no distingue retiros de depósitos, salida de entidades o reclasificación del emisor. Esa composición es lo que más conviene documentar.
El cruce entre los dos desgloses que publica el mismo emisor cierra al centavo en 75 de 77 meses. La diferencia de RD$ 2 910 037 632,06 en marzo de 2021 no tiene explicación dentro del acervo y conviene confrontarla con la publicación original.
Los dos meses ausentes se recuperan por residuo. La reconstrucción de junio de 2025 es consistente con los meses vecinos; la de febrero de 2026 los supera a ambos y conviene confirmarla contra la fuente antes de darla por buena.
El campo universo_estadistico dice entidad_individual en series que son agregados de subsector, cuarto bloque del acervo con el mismo defecto, y los meses ausentes no están marcados en el registro.
Semáforo — Verde: dato consolidado, fuente de nivel 1 o 2, sin controversia. Ámbar: dato con revisión reciente, fuente de nivel 3, o pendiente de verificación humana. Rojo: norma o relación sin determinar, o documento detectado y aún no procesado. Separador decimal: coma. Separador de miles: espacio. Signo menos tipográfico (−) en las cifras negativas de los cuadros. Documento de referencia: Superintendencia de Bancos · Captaciones por tipo de entidad — https://desarrollador.sb.gob.do/.